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近日，，，，，，，央行印发《关于深刻发展中幼微企业金融服务能力提升工程的通知》（以下简称《通知》），，，，，，，激励银行业金融机构依附央行征信中心应收账款融资服务平台，，，，，，，为供给链高低游中幼微企业提供融资支持，，，，，，，并且指出要阐扬央行征信中心动产融资统一登记公示系统作用，，，，，，，高效执行动产和权势担保统一登记造度。。。。。。

在创新特色信贷产品方面，，，，，，，《通知》还提出激励银行业金融机构与处所征信平台、融资服务平台、第三方征信机构合作，，，，，，，使用税务、工商等非信贷信息以及在本银行的买卖结算等信息，，，，，，，综合评价中幼微企业信誉水平，，，，，，，提高信誉贷款发放比例。。。。。。

信息不合称是影响幼微企业融资的一个沉要成分，，，，，，，通过驯折服务，，，，，，，一方面有助于提高幼微企业的信息通明度，，，，，，，提高其获得融资的可能性，，，，，，，另一方面有助于发展幼微企业的信誉价值，，，，，，，提高其获得融资的额度。。。。。。为缓解幼微企业融资难问题，，，，，，，央行构建了征信系统、动产融资统一登记公示系统和应收账款融资服务平台三大基础设施，，，，，，，此表，，，，，，，央行还创新幼微企业驯折服务模式，，，，，，，推动各地以省级或地市为单元成立以幼微企业非借贷代替数据为主题的处所征信平台，，，，，，，推动当部门门、公用事业单元把握的公共信誉信息盛开并在金融领域利用。。。。。。

一、央行企业征信系统：幼微企业占比高达60%

央行企业征信系统在缓解幼微企业融资难问题方面阐扬主力军作用。。。。。。大中型企业的公司治理结构较为美满、信息通明度较高，，，，，，，除了能够通过银行间接融资表，，，，，，，还能够通过评级机构评级进入本钱市场进行直接融资。。。。。。相较于大中型企业，，，，，，，幼微企业财政造度不美满，，，，，，，信贷纪录不足，，，，，，，导致银企信息不合称，，，，，，，银行对幼微企业的融资门槛较高。。。。。。征信系统通过采集幼微企业及企业主信誉信息，，，，，，，为幼微企业成立信誉档案，，，，，，，成为推进中幼企业融资的沉要工具。。。。。。截至2020年12月，，，，，，，央行征信中心企业征信系统收录的幼微企业数量为3656.1万户，，，，，，，占全数建档企业的60%，，，，，，，幼微企业数量相较于2017年增长了13倍。。。。。。

图：央行企业征信系统幼微企业数量及占比

资料起源：中国人民银杏注零壹智库

为进一步提升驯折服务水平，，，，，，，央行征信中心于2020年1月17日启动二代征信系统切换上线工作。。。。。。与一代征信系统相比，，，，，，，二代征信系统提供的信誉汇报丰硕了根基信息和信贷信息内容，，，，，，，改进了信息展示大局，，，，，，，提升了信息更新效能。。。。。。

在信誉汇报方面，，，，，，，央行征信中心设计了专门的幼微企业信誉汇报。。。。。。分歧于大型企业，，，，，，，幼微企业规模幼，，，，，，，往往通过幼我经营性贷款获取贷款，，，，，，，较少使用企业信贷工具，，，，，，，因而企业主的信誉情况对幼微企业的经营拥有中大影响。。。。。。为解决这一问题，，，，，，，央行征信中心将幼微企业信息和其关键人信息进行整合，，，，，，，设计了单独的幼微企业信誉汇报，，，，，，，对幼微企业进行授信的银行能够从企业信誉汇报中相识企业主的信誉情况。。。。。。

二、动产融资统一登记公示系统：实现了动产和权势担保的统一登记

凭据有无资产支持，，，，，，，能够将信誉划分为有资产支持的信誉和无资产支持的信誉，，，，，，，征信系统重要是为无资产支持的信誉服务的基础设施，，，，，，，而动产融资统一登记公示系统服务的是有资产支持的信誉，，，，，，，有资产支持的信誉重要针对信誉情况不明显或者信誉情况不好的主体，，，，，，，此表，，，，，，，申请大额贷款也必要资产支持。。。。。。

凭据2007 年《物权法》的授权，，，，，，，央行于 2013 年在其征信中心下成立了抵押物登记机构——动产融资统一登记系统，，，，，，，该系统最初是通过互联网登记应收账款类的担保物权。。。。。。2019年12月28日，，，，，，，国务院颁布《关于执行动产和权势担保统一登记的决定》（以下简称《决定》），，，，，，，自2021年1月1日起，，，，，，，动产融资统一登记公示系统起头提供全国动产和权势担保统一登记和查问服务，，，，，，，纳入动产和权势担保统一登记领域的担保类型蕴含出产设备、原资料、半制品、产品抵押，，，，，，，应收账款质押，，，，，，，存款单、仓单、提单质押，，，，，，，融资租赁，，，，，，，保理，，，，，，，所有权保留及其他能够登记的动产和权势担保等。。。。。。

表：《决定》出台前各类担保类型的登记情况

资料起源：零壹智库凭据公开资料整顿

目前，，，，，，，我国动产融资市场仍处于初步发展阶段。。。。。。凭据世界银行数据，，，，，，，目前，，，，，，，我国的动产资产规模在50万亿元至70万亿元之间，，，，，，，金融机构每年的短期贷款余额在30万亿元左右，，，，，，，其中，，，，，，，动产担保贷款只有5万亿元至10万亿元，，，，，，，低于蓬勃国度动产担保贷款占短期贷款总额60%至70%的比例。。。。。。在政策的支持下，，，，，，，我国金融机构持续发力幼微企业信誉贷款，，，，，，，提高信誉贷款规模，，，，，，，但担保融资仍是幼微企业获得融资的重要方式。。。。。。

相较于之前散落的动产和权势登记，，，，，，，动产和权势担保的统一登记助于金融机构全面把握企业动产和有关权势信息，，，，，，，可能进一步缓解中幼企业融资难问题。。。。。。截至2020年12月，，，，，，，累计产生登记861.6万笔，，，，，，，累计查问数量为8371.8万笔，，，，，，，其中2020年，，，，，，，产生登记319.7万笔，，，，，，，产生查问4937.4万笔。。。。。。

三、中征应收账款融资服务平台：应收账款质押登记服务的延长

中征应收账款融资服务平台（简称“中征平台”）同样是为由资产支持的信誉服务的基础设施。。。。。。该平台由央行征信中心牵头组织并由下属子公司中征（天津）动产融资登记服务有限责任公司建设运营，，，，，，，于2013年12月31日上线，，，，，，，是应收账款质押登记服务的延长，，，，，，，通过集聚应收账款融资参加各方，，，，，，，激励供给链主题企业确认对幼微企业的应酬账款，，，，，，，推进幼微企业信誉，，，，，，，提高金融机构贷前调查效能，，，，，，，促成融资买卖。。。。。。

对于幼微企衣反说，，，，，，，由于普遍不足动产担保品，，，，，，，以企业间日常业务所产生的应收账款融资为担保进行融资，，，，，，，是一条沉要的融资渠路。。。。。。在我国，，，，，，，应收账款规模较大，，，，，，，且大部门应收账款资源持久处于闲置状态，，，，，，，挤占了幼微企业正本就不富足的流动性，，，，，，，造成幼微企业被动融资问题的出现。。。。。。从规模以上工业企业数据看，，，，，，，近年来，，，，，，，我国规模以上工业企业应收账款余额呈逐年递增趋向，，，，，，，截至2020年，，，，，，，应收账款为16.4万亿元，，，，，，，同比增长15.1%；；；；；；；；应收账款占流动资产比例也呈逐步上升趋向，，，，，，，2019年，，，，，，，应收账款占比达到29.6%。。。。。。

图：规模以上工业企业应收账款规模及占流动资产的比例

资料起源：统计局、零壹智库

注：凭据统计局统计数据尺度，，，，，，，2019年为应收单据及应收账款规模，，，，，，，其余年份均为应收账款规模，，，，，，，2020年应收账款规模同比增长15.1%。。。。。。

成立线上融资平台，，，，，，，推广线上融资模式，，，，，，，是缓解融资企业融资难问题的沉要伎俩。。。。。。中征平台的主题是将供给链主题企业、财政部门把握的供给商的原始业务数据，，，，，，，通过平台直接推送给信贷机构，，，，，，，信贷机构凭据有关信息自行发展融资业务审查，，，，，，，预判业务风险，，，，，，，进行信贷决策。。。。。。其中，，，，，，，原始业务数据重要蕴含主题企业系统的汗青业务情况、应酬账款信息，，，，，，，以及起源于当局采购系统确当局采购项目中从采购打算、中标布告到采购合同的有关信息。。。。。。截至 2020 年 12 月末，，，，，，，中征应收账款融资服务平台促成融资共计26.5万笔，，，，，，，融资金额共计13.3万亿元，，，，，，，其中，，，，，，，幼微企业融资20.9万笔，，，，，，，融资金额10.1万亿元，，，，，，，别离占平台总融资笔数和金额的79.0%、76.1%。。。。。。

四、处所征信平台：创新幼微企业驯折服务模式

处所征信平台是征信系统的有益补充。。。。。；；；；；；；；チ教ê痛笫菁际醯姆⒄故沟么媸莸牟杉晌赡，，，，，，，通过有效的代替数据的征信供给，，，，，，，能够提高幼微企业融资的可能性。。。。。。为此，，，，，，，央行起头推动各地以省级或地市级为单元成立以幼微企业代替数据为主题的处所征信平台，，，，，，，推动当部门门、公共事业单元把握的公共信誉信息盛开并在金融领域利用。。。。。。

处所征信平台能够与各地金融综合服务平台对接或直接承担金融综合服务平台职能，，，，，，，为金融机构和幼微企业提供供需对接、信息查问、信誉评价、风险预警、风险分管、缓释或赔偿的“一站式”综合服务。。。。。。

表：企业征信系统和处所征信平台对比

资料起源：零壹智库凭据公开资料整顿

2019年，，，，，，，央行批设了信阳幼微企业数字征信试验区，，，，，，，推介信阳、衡阳处所征信平台建设经验，，，，，，，激励处所因地造宜发展处所征信平台建设，，，，，，，目前，，，，，，，安徽、广东、云南、四川、沈阳、荆门等省市处所征信平台已上线运行。。。。。。

五、幼结

幼微企业作为国民经济发展的沉要支柱，，，，，，，在增长就业、推进经济增长、引发创新活力等方面阐扬着沉要作用。。。。。。信誉信息不健满是导致幼微企业融资难的沉要原因。。。。。。

为进一步缓解幼微企业融资难问题，，，，，，，目前来看，，，，，，，央行初步形成了以“三大基础设施+一个创新模式”为主题的中幼企业信誉系统建设，，，，，，，其中，，，，，，，企业征信系统、动产融资统一登记公示系统和中征应收账款融资服务平台互为补充，，，，，，，为幼微企业融资构建基础服务设施；；；；；；；；处所征信平台则利用新技术和代替数据，，，，，，，进一步深入幼微企业驯折服务。。。。。。